Программа накопления пенсии в сбербанке. Индивидуальный пенсионный план от сбербанка

Что такое индивидуальный пенсионный план?

Индивидуальный пенсионный план (ИПП) - это программа накопления на будущую пенсию, ее предлагают негосударственные пенсионные фонды. В отличие от обязательных страховых взносов, которые уплачиваются работодателем за работников за счет собственных средств в ПФР и идут на выплаты пенсионерам, взносы граждан в такие программы уплачиваются на добровольных принципах.

Мне еще рано об этом думать: еще успею заработать на пенсию…

Ситуация с государственным пенсионным обеспечением все сложнее, с ростом числа пенсионеров растут социальные обязательства государства. В последние годы в Правительстве особенно активно обсуждают идею повышения пенсионного возраста. В итоге сказать, когда и какая у вас будет пенсия, а тем более будет ли ее достаточно, чтобы обеспечить хотя бы минимальный прожиточный уровень, никто не в состоянии. Тем более, что размер пенсионных баллов, исходя из числа которых ПФР рассчитывает пенсию, привязан не только к зарплате и стажу, но и к текущему состоянию экономики. Не исключено, что о пенсии придется позаботиться самому, и чем раньше начать откладывать деньги, тем на большую прибавку можно рассчитывать потом.

Сколько нужно откладывать?

Индивидуальные пенсионные планы позволяют копить человеку с любым уровнем дохода. Например, у крупнейшего фонда, (фонд предлагает ИПП в отделениях Сбербанка), существует программа, где достаточно внести первоначальный взнос в 1500 рублей, а затем периодически (по мере желание клиента) пополнять его хотя бы на 500 рублей. Например, если вам 20-25 лет, то чтобы получать пенсию в размере 70% от зарплаты, достаточно ежемесячно перечислять на счет ИПП 2-3% от доходов, а вот в возрасте 36-45 лет уже будет необходимо откладывать 5-10%.

На какую прибавку к государственной пенсии я могу рассчитывать?

Примерный размер пенсии можно рассчитать самому с помощью пенсионного калькулятора. Такой сервис предоставляют большинство НПФ. Например, для мужчины 35 лет, заработная плата которого составляет 55 тысяч рублей и который ежемесячно отчисляет на счет ИПП всего 1% от доходов, прибавка к государственной пенсии может составлять около 5400 рублей. Эти выплаты фонд будет делать в течение 10 лет после выхода на пенсию. Если бы тот же клиент уплачивал в месяц 5% от заработной платы, то негосударственная пенсия составила бы уже 27 тыс. рублей.

Дает ли государство какие-то льготы тем, кто самостоятельно копит на пенсию?

Конечно, для граждан, откладывающих себе на пенсию, предусмотрен налоговый вычет – 13% от суммы взносов, не более от 120 тыс. рублей в год. Например, если вы внесли в течение года 120 тысяч на свой пенсионный счет, то налоговая служба должна вернуть вам 15,6 тысяч рублей. Можно написать заявление в бухгалтерию работодателя о перечислении взносов с зарплаты на ИПП, тогда налоговый вычет будет предоставляться автоматически.

А может лучше купить квартиру или откладывать деньги в банке?

Для покупки квартиры необходима сразу большая сумма, копить же на пенсию можно постепенно. К тому же инвестируя в жилье, вы можете проиграть в случае падения цен. . Откладывая деньги на банковском счете, придется регулярно продлевать вклад. Банк может пролонгировать его уже на других, менее выгодных условиях. НПФ инвестируют деньги клиентов в инструменты фондового рынка – акции и облигации. Их доходность существенно выше, чем у вкладов. За соблюдением правил инвестирования следят ЦБ и спецдепозитарии. Сами клиенты могут посмотреть структуру вложений фондов на их сайтах. Об эффективности инвестиционной политики фонда может говорить его стабильная доходность выше уровня инфляции. В прошлом году более половины фондов получили доходность выше инфляции.

А стоит ли откладывать деньги столь длительный срок с учетом постоянных экономических кризисов?

От глобальных же экономических потрясений никто не застрахован, но, как советуют финансисты, лучше встретить их с какими-то накоплениями, подушкой безопасности. Те, кто вложился в НПФ 15-20 лет назад, уже сейчас получают прибавку к государственной пенсии. По данным ЦБ, их около 1,5 млн человек, а тех, кто добровольно откладывает себе на будущую пенсию уже более 5,7 млн.

Какие вообще гарантии, что я получу эти деньги назад?

В отличие от средств пенсионных накоплений, которые страхуются в АСВ, у добровольных пенсионных отчислений нет гарантий от государства. Поэтому выбирать НПФ следует исходя не только из его доходности, но и надежности. В частности стоит обратить внимание на то, кто является его собственником, насколько прозрачна его инвестиционная политика, какая у фонда репутация на пенсионном рынке, как долго он работает, есть ли отделение фонда в вашем городе и доступны ли онлайн-сервисы. Кроме того, стоит внимательно отнестись и к условиям самого договора ИПП. Например, предусмотрена ли в нем возможность досрочно забрать пенсионные взносы и полученный инвестиционный доход. Например, стандартные пенсионные программы в предусматривают, что клиент может забрать деньги уже через два года, плюс половину полученного дохода от инвестиций. А через пять лет после заключения договора помимо взносов ему вернут 100% заработанного дохода. До выхода на пенсию клиент НПФ имеет право забрать всю сумму, скопившуюся на его счете.

Кто получит деньги в случае смерти клиента или развода?

По законодательству фонд обязан вернуть 100% вложенных средств и полученный инвестиционный доход родственникам владельца индивидуального пенсионного плана, в отличие от той же страховой пенсии, прав на которую в случае смерти пенсионера у наследников нет. Также не наследуется остаток по накопительной пенсии, которая назначена в рамках обязательного пенсионного страхования, если пенсионер оформил и получил хотя бы одну пенсию. Другая ситуация, если например, владелец индивидуального пенсионного плана развелся с супругом. В этом случае при разделе имущества, он не сможет претендовать на ваши пенсионные деньги. По закону, накопленные суммы и инвестиционный доход не входят в состав совместно нажитого имущества. В отличие от тех же банковских вкладов или денег на брокерском счете, часть которых бывший супруг может потребовать через суд.

Гарантированной государством пенсии многим россиянам хватает лишь на оплату услуг ЖКХ и минимальный продуктовый набор. А на все остальное (лекарства, одежда, путешествия) приходится зарабатывать самому.

И уже сегодня стоит задуматься о том, куда завтра пойдет накопительная часть пенсии каждого из нас…

В этой статье мы расскажем об одном из самых простых и надежных способов обеспечить себе достойную старость – Негосударственном пенсионном фонде Сбербанка.

Негосударственный пенсионный фонд Сбербанка был официально зарегистрирован еще 17 марта 1995 года, через 2,5 года после публикации Указа Президента РФ «О негосударственных пенсионных фондах».

НПФ Сбербанка представляет собой пенсионный фонд открытого типа и предлагает своим клиентам большой выбор индивидуальных и корпоративных пенсионных программ, в том числе, и государственную программу софинансирования.

За годы своей работы НПФ Сбербанка получил ряд престижных премий и наград. Например, в 2014 году Фонд был награжден премией «Финансовая элита России» в номинации «Гран-при: НПФ года».

Кроме того, НПФ крупнейшего банка России вполне заслуженно может «похвастаться» и высокими рейтингами.

В августе 2013 года НРА в очередной раз подтвердило максимальную надежность Фонда, присвоив ему индивидуальный рейтинг надежности категории «ААА». А в сентябре того же года Рейтинговое Агентство «Эксперт РА» подтвердило компании «исключительно высокий рейтинг надежности» («А++»).

Инвестиционная политика НПФ Сбербанка

НПФ Сбербанка придерживается «осторожной» инвестиционной стратегии с оптимальным соотношением «доходность – надежность».

Рассмотрим приблизительную структуру портфеля инвестиций пенсионных накоплений НПФ Сбербанка (на апрель 2014 года).

Больше трети всех средств инвесторов (37,2%) вложено в банковскую сферу, 11,4% направлено в сферу финансовую, 11,2% – в государственные долговые обязательства, 6,9% – в топливную промышленность. Остаток пенсионных накоплений распределен между несколькими перспективными отраслями российской экономики: энергетикой, горнодобывающей промышленностью, транспортом, телекоммуникациями и другими.

Что касается финансовых инструментов, то и в этом вопросе предпочтение отдается, в первую очередь, надежности и ликвидности активов.

59% пенсионных накоплений НПФ Сбербанка вложено в корпоративные облигации, 15% размещено на депозитах, по 10% средств потрачено на покупку субфедеральных/муниципальных облигаций и облигаций федерального займа и только 4% размещены в акциях компаний.

Инвестирование средств пенсионных накоплений НПФ Сбербанка осуществляется через управляющие компании: «КапиталЪ», «Пенсионные накопления», «Регион ЭсМ» и ТКБ БНП Париба Инвестмент Партнерс (к слову, с этой же УК работает и банк ВТБ24).

Теперь пару слов о доходности НПФ Сбербанка. Для полноты картины эксперты рекомендуют оценивать этот показатель, как минимум, за пять последних лет.

Итак, с 2008 по 2013 год каждая 1000 рублей пенсионных накоплений под управлением НПФ Сбербанка «подросла» до 1635 рублей. При этом самым «прибыльным» оказался 2009 год – доходность Фонда за этот период составила 30,02%. А вот в прошлом году этот же показатель уменьшился до 6,72%.

Ниже мы более подробно остановимся на самом интересном предложении от НПФ Сбербанка – индивидуальных пенсионных планах.

Преимущества ИПП

Индивидуальный пенсионный план – это вовсе не замена привычной государственной пенсии, как ошибочно думают многие россияне. Это просто «доплата» к основной пенсии, размер которой будущий пенсионер формирует самостоятельно с помощью НПФ Сбербанка.

Достоинства ИПП:

Выгодно

ИПП дает вкладчику право воспользоваться социальным налоговым вычетом. Кроме того, все свои пенсионные накопления можно завещать наследникам.

Доходность по индивидуальным пенсионным планам позволяет перекрыть инфляцию. В НПФ Сбербанка на протяжении 2000-2011 гг. этот показатель составил 319%, что на 23% выше накопленной инфляции за тот же период.

Удобно

Пройти полную процедуру оформления ИПП можно в ближайшем филиале Сбербанка, там же можно будет потом и получать свою накопленную пенсию.

Уплачивать пенсионные взносы вкладчик может либо в отделении Сбербанка (без комиссии), либо через своего работодателя. А еще можно один раз оформить банковское поручение, после чего взносы будут автоматически перечисляться напрямую со счета вкладчика.

Состояние счета в любой момент можно узнать в своем «Личном кабинете» на сайте НПФ Сбербанка, услуга предоставляется бесплатно.

Просто

Для «подключения» к ИПП достаточно лишь подписать договор НПО с Негосударственным пенсионным фондом Сбербанка.

В течение всего периода действия договора клиент будет ежегодно получать информацию о результатах деятельности фонда, в том числе, и о его доходности.

Как работает индивидуальный пенсионный план?

Регулярно выплачиваемые взносы в НПФ Сбербанка вкладываются в ценные бумаги с целью получения инвестиционного дохода.

С момента наступления пенсионного возраста клиенту ежемесячно выплачивается «заработанная» им негосударственная пенсия. Ее размер зависит от выбранной схемы:

С установленным размером взносов

Платить взносы по такой схеме нужно либо единожды при оформлении ИПП (если период накопления меньше двух лет), либо в несколько этапов в произвольном порядке.

Размер первоначального пенсионного взноса устанавливается по желанию вкладчика, но не может быть меньше 60 000 рублей (если период накопления менее двух лет) или 1 500 рублей для всех других сроков. Каждый последующий взнос должен быть больше или равен 1 500 рублей.

Что касается размера будущей ежемесячной пенсии, то он зависит от суммы накопленных средств и результатов деятельности фонда. К слову, по данной схеме пенсия должны выплачиваться Фондом, как минимум, в течение семи лет.

Открыть договор негосударственного пенсионного обеспечения можно в пользу третьего лица или «переадресовать» выплату пенсии пережившему супруге или супругу.

С установленным размером выплат

Перечислять взносы в этом случае нужно будет ежемесячно, ежеквартально либо единоразово. Размер взноса зависит от будущего размера пенсии (устанавливается вкладчиком самостоятельно) или от выбранной пенсионной схемы.

В соответствии с условиями договора пенсия вкладчику выплачивается в течение 10 или 15 лет, либо пожизненно.

Накопленные пенсионные средства либо не наследуются вовсе, либо наследуются частично/полностью. Рекомендуем этот щекотливый момент обсудить с сотрудником банка еще на стадии подписания договора с НПФ.

«Заработанную» таким образом пенсию можно получить при достижении пенсионных оснований (например, пенсионного возраста). Деньги ежемесячно перечисляются на карту либо счет вклада Сбербанка, при желании можно открыть счет и в любом другом банке.

Конкретные цифры

На какую пенсию можно рассчитывать, подписав договор с НПФ Сбербанка?

Воспользуемся пенсионным калькулятором (на сайте НПФ Сбербанка). Предположим, 40-летняя женщина, работающая с 1997 года, ежемесячно зарабатывает 20 000 рублей. Они решила заключить с НПФ Сбербанка договор негосударственного пенсионного обеспечения с первоначальным взносом в 60 000 рублей и ежемесячным пополнением на сумму 500 рублей.

При таких исходных данных ее суммарная пенсия составит 14 745 рублей. Причем, 2 773 рубля «принесет» негосударственное пенсионное обеспечение, а накопительная часть даст еще 4 586 рублей.

Всего же к моменту выхода женщины на пенсию на ее счету будет аккумулирована сумма в 1 448 760 рублей.

На что обратить внимание при выборе НПФ?

Во-первых, не обольщайтесь высокими показателями доходности НПФ за какой-то определенный период (год или два). Оценивать работу фонда нужно за весь период его существования.

И обязательно проверяйте, совпадают ли цифры на официальном сайте НПФ с цифрами на сайте ПФР или страницах независимых рейтинговых организаций.

Во-вторых, обращайте внимание на срок работы НПФ. Для минимизации своих рисков стоит выбирать фонды, которые уже благополучно «пережили» не один финансовый кризис.

В-третьих, объективно оценить тот или иной Негосударственный пенсионный фонд поможет «взгляд со стороны». Постарайтесь выяснить, не фигурировал ли выбранный НПФ в громких судебных делах, изучите отзывы клиентов на независимых ресурсах, оцените позиции Фонда в различных рейтингах и рэнкингах.

Несмотря на экономический рост, размер пенсионных выплат в России не может обеспечить достойную жизнь пожилым людям. Самый лучший вариант - это иметь не только государственную пенсию и иметь стабильный дополнительный доход. Чтобы это стало возможным, необходимо заранее обратиться в Негосударственный Пенсионный Фонд (НПФ) или использовать индивидуальный пенсионный план Сбербанка. Такая возможность была предоставлена россиянам в 1995 году, когда был принят закон о негосударственном пенсионном обеспечении.

Что такое индивидуальный пенсионный план

Индивидуальный пенсионный план Сбербанка России дает возможность собственными силами обеспечить себе достойную старость. Сбербанк России предлагает программы в рамках НПФ, доступные всем.

Как рассчитывается индивидуальный пенсионный план

Необходимо чётко представлять себе, как работает негосударственная структура пенсионных накоплений. Эти накопления и составят основу будущих выплат. Стоит отметить, что программы Сбербанка рассчитаны на граждан с разным уровнем доходов и каждый может выбрать для себя оптимальный способ накопления. Работает услуга очень просто:

Заключается договор, в котором прописывается график и размер выплат.
На протяжении срока, указанного в договоре мы делаем отчисления в НПФ.
Наши денежные средства инвестируются в различные экономичные проекты, что позволяет увеличить размер накоплений и компенсировать ежегодную инфляцию.
По достижении пенсионного возраста мы получим накопленные средства удобным способом.

В чём отличия НПФ Сбербанка от других негосударственных пенсионных структур

Существует несколько причин, почему стоит выбрать именно этот вариант:

Наличие индивидуальных пенсионных программ. Каждый сможет подобрать самый приемлемый для себя план.
Надёжность. Деятельность Сбербанка постоянно оценивается государственными и независимыми экспертами. Рейтинг Сбербанка один из самых высоких в стране. Банк является дочерней компанией Центробанка России, что значительно повышает надёжность пенсионных накопительных вкладов.
Профессиональное управление. Распоряжение финансами и инвестирование осуществляют профессионалы высокого уровня. В Сбербанке работают лучшие экономисты, финансовые эксперты и аналитики. Основной принцип работы команды - получение максимальной прибыли при минимальных рисках.
Собственные активы являются дополнительным гарантом возврата пенсионных вкладов.
Полная прозрачность. Вкладчик в любой момент может узнать информацию о своих накоплениях и деятельности НПФ, а также получить консультации специалистов.

Основные преимущества НПФ Сбербанка

Индивидуальный пенсионный план Сбербанка - это оптимальный вариант сохранения и приумножения своих добровольных пенсионных отчислений.
Такое решение имеет множество преимуществ:

небольшой размер взносов;
возможность увеличить размер своей пенсии;
самостоятельное определение размера взносов и графика их внесения;
доходность выше, чем у большинства депозитов;
возможность забрать вклад досрочно;
наследуемость накопленных средств;
возврат 13% от вложений;
удобная для вкладчика система выплат.

Кому будет выгодно пользоваться индивидуальной пенсионной программой

В основном, клиентами программы индивидуального пенсионного накопления НПФ Сбербанка являются:

граждане, получающие часть заработной платы «в конвертах»;
сотрудники, чей ежемесячный заработок превышает 45 тыс.рублей (именно эта сумма является максимальной, с которой работодатель делает отчисления в ПФ России);
самозанятые граждане (фрилансеры, ИП, адвокаты и пр.).

Если зарплата приходит «в конверте», то пенсионные начисления будут небольшими, а значит и пенсия будет минимальной. При высокой заработной плате пенсия всё равно будет значительно ниже привычного уровня ежемесячных доходов. В обоих случаях выплаты НПФ будут значительной прибавкой к пенсии, выплачиваемой государством.

Что необходимо сделать, чтобы стать участником программы НПФ Сбербанка

Чтобы выбрать индивидуальный пенсионный план Сбербанка, необходимо знать, какие программы предлагает компания.

Виды программ:

индивидуальный пенсионный план;
корпоративные пенсионные программы;
обязательное пенсионное страхование.

Сотрудники Сбербанка помогут выбрать наиболее выгодный вариант. Самостоятельно изучить информацию можно на официальном сайте НПФ.

Условия сотрудничества с НПФ

Если решено стать участников программы НПФ Сбербанк, то следует ознакомиться с предлагаемыми условиями и предложениями:

Как оформить индивидуальный пенсионный план Сбербанка

Для оформления пенсионного вклада в НПФ Сбербанк необходимо:

заключить договор, в соответствии с выбранной программой;
открыть банковский счёт, на который будут зачисляться взносы;
сделать первый взнос не менее 1500 рублей.

Заключить договор можно при личном визите в любое отделение Сбербанка. Для получения текущей информации удобно пользоваться личным кабинетом на сайте НПФ Сбербанк. Также на сайте можно в любое время задать вопрос онлайн-консультанту.

Способы пополнения. Взносы

Пополнять пенсионный счёт можно любым способом: через банкомат, отделение Сбербанка или онлайн. График и размер вносимых сумм мы определяем самостоятельно ещё на этапе заключения договора. Для расчёта оптимальной суммы взноса можно воспользоваться калькулятором на сайте или попросить об этом сотрудника-консультанта.

Порядок получения выплат из НПФ

Выплаты накопленных денежных средств будут производиться по достижении пенсионного возраста. При этом возможна единоразовая выплата всей суммы или ежемесячные выплаты равными суммами. Также можно установить периодичность выплат 1 раз в 3 или 6 месяцев. Срок выплаты накопительной негосударственной пенсии составляет 10, 15 лет или пожизненно. Оставшиеся после смерти вкладчика накопления наследуются родственниками в установленном законом порядке.

Выводы

Индивидуальный пенсионный план в рамках программы НПФ Сбербанка - это прекрасная возможность самостоятельно обеспечить себе достойную старость и поддержать привычный уровень жизни. Калькулятор на сайте НПФ поможет просчитать, какую выплату мы будем ежемесячно получать при отчислении определённой суммы в качестве взносов. Сумму взносов всегда можно увеличить, а также досрочно забрать свои накопления, не дожидаясь наступления пенсионного возраста.

К сожалению, среднестатистический размер пенсии в РФ не может обеспечить безбедное существование людям пожилого возраста. Чтобы в старости не зависеть исключительно от государственной поддержки и иметь постоянный дополнительный доход, можно заранее обратиться в НПФ, использовать индивидуальный пенсионный план Сбербанка, и существенно увеличить доходность собственной пенсии.

Удобная услуга для клиентов, теперь они могут самостоятельно выбирать размер своих оплат

После принятого в 1995 году закона о негосударственном пенсионном обеспечении лиц пожилого возраста, перед гражданами РФ открылись новые возможности, которые позволяют самим позаботиться о том, чтобы в старости иметь постоянный доход. Назначенная государством пенсия в сочетании с выплатами из НПФ гарантируют комфорт и обеспеченную жизнь после выхода на пенсию.

Это проект, который предоставляет возможность заранее позаботиться о получении достойной пенсии, обеспечить собственную старость. Вы сможете обрести уверенность в том, что в будущем вам не придется зависеть от государственной поддержки и материальной помощи близких. Узнайте заранее о программах, которые предлагает фонд всем гражданам Российской Федерации.

Как это работает?

Для того, чтобы четко понимать, как в будущем можно увеличить размер собственной пенсии и сформировать ее самостоятельно, нужно узнать, как работает негосударственная структура (НПФ). В фонде разработаны программы, которые позволяют не только сохранить, но и приумножить накопления, которые, собственно, и составят основу для дальнейших выплат. Пенсионный план Сбербанка рассчитан на граждан с разным уровнем дохода, поэтому каждый сможет выбрать наиболее удобный и доступный способ накопления и оформить данную услугу.

Схема этого процесса довольно проста:

Заключается договор, в котором прописан график и размер выплат;
В течение срока, предусмотренного договором, вы делаете отчисления в НПФ;
Ваши деньги инвестируются в различные отрасли экономики, что позволяет увеличить размер вклада и компенсирует инфляцию;
После выхода на пенсию, вы получаете накопленные денежные средства любым удобным способом.

Сформировать будущую пенсию желаемого размера можно за счет самостоятельных взносов и инвестиционного дохода фонда

НПФ Сбербанка

Для того, чтобы выбрать именно этот фонд, существует ряд объективных причин.

Помимо того, что предусматривает индивидуальный пенсионный план Сбербанка доходность на довольно высоком уровне, неоспоримыми преимуществами являются:

Надежность. Регулярная оценка деятельности банка независимыми экспертами в сфере экономики и банковского права показывает, что его рейтинги по степени надежности довольно высоки и достигают наивысших оценок. Кроме того, надежность вкладов обеспечена участием государства в капитале банка.
Профессиональное управление. Не секрет, что эффективность деятельности любого фонда зависит от грамотного распоряжения доверенными финансами, их необходимо инвестировать в прибыльные и, одновременно, надежные программы. Команда профессионалов четко оценивает не только возможную выгоду, но и степень риска инвестиций, в результате доходность вложений находится на высоком уровне при минимальных рисках.
Наличие собственных активов. Это дополнительная страховка вкладчиков, которые доверяют свои деньги НПФ.
Возможность выбора программы. Уровень дохода и желаемый результат – вот основные критерии, на которые стоит опираться при выборе одной из имеющихся программ.

Преимущества НПФ

Преимущества именно этого фонда перед своими конкурентами

Вы задумались о том, чтобы инвестировать часть своего дохода в пенсионный проект? Сбербанк предлагает на выбор несколько программ.

Преимуществом такого решения будут:

Возможность увеличить размер пенсии путем оплаты необременительных регулярных взносов.
Самостоятельный выбор размера взноса и графика платежей;
Доходность (выше, чем при оформлении депозита);
Возможность распоряжаться денежными средствами (забрать досрочно, завещать наследникам, выбрать способ получения вложенных средств и т.д.);
Возврат 13% от вложений.

Целевая аудитория

Следует отметить две категории граждан, которым это предложение будет особенно выгодно. Речь идет о тех, кто получает часть заработной платы неофициально и о лицах, чей заработок превышает 47 тыс. руб. (максимальная сумма, с которой начисляется государственная пенсия). В первом случае начисления от государства будут невелики, во втором – уровень государственных выплат будет несоизмеримо ниже привычного уровня жизни. Да и для любого гражданина, достигшего пожилого возраста, добавка к начисленной пенсии будет дополнительной возможностью достойно жить в старости.

Пенсионный проект в Сбербанк

Давайте узнаем, что нужно сделать, чтобы стать участником негосударственной программы, и какие варианты существуют на данный момент.

Виды

Вариантов программ по формированию пенсии несколько:

Индивидуальный пенсионный план (ИПП);
Пенсионные корпоративные программы;
Обязательное пенсионное страхование.

Специалисты банка помогут подобрать наиболее подходящий вариант, более подробная информация есть на официальном сайте.

Условия

Если вы решили оформить индивидуальный пенсионный план в НПФ Сбербанка, то стоит ознакомиться с общими положениями программы.

Правила программы, по которому оформляется ИПП

Оформление

3 шага как заключить договор на ИПП

Для оформления достаточно:

Заключить договор в соответствии с выбранной программой;
Открыть расчетный счет, на который будут поступать денежные средства;
Сделать первый обязательный взнос.

Сделать это можно как в отделении банка, так и непосредственно на сайте. При этом Вам откроют личный кабинет (интернет – банкинг обслуживается бесплатно) для удобства клиента. В любой момент вы сможете сделать платеж, проконтролировать состояние собственного счета или задать вопрос специалисту.

Взносы

В каком размере происходит оплата взносов

Выплаты

Пополнять открытый счет и увеличивать доходность сбережений можно любым удобным способом, график и размер выплат вы определяете сами при заключении договора. Вы можете установить сумму взноса самостоятельно (для этого есть специальный калькулятор на сайте) или указать желаемый размер дополнительной пенсии, чтобы Вам рассчитали необходимый ежемесячный платеж.

После выполнения индивидуального плана, выплата накопленной суммы возможна:

Единоразово:
Ежемесячно;
Раз в 3 месяца.

Негосударственная пенсия может выплачиваться в течение 10 или 15 лет, или пожизненно.

НПФ Сбербанка – лучшее место для накопления пенсионного капитала(видео)

Обзор того, почему именно клиентам следует довериться этому негосударственному пенсионному фонду для заключения с ним договоров.

Заключение

ИПП – это возможность каждого обеспечить себе достойную жизнь после окончания трудовой деятельности. Нетрудно заранее просчитать размер государственной поддержки, чтобы понять, на какие суммы вы сможете рассчитывать в старости. Если полученный результат окажется не удовлетворительным, всегда можно обратиться в НПФ, оформить ИПП и позаботиться об увеличении собственной пенсии.

Чтобы после завершения трудовой деятельности и выхода на пенсию продолжать безбедное существование, недостаточно одной пенсии. Требуются дополнительные доходы, но не все люди в этом возрасте способны дальше продолжать работу. Решением этой проблемы является пенсионное планирование. Сбербанк предлагает индивидуальный пенсионный план (сокращенно ИПП), который помогает скопить определенную сумму денег, которая станет хорошей надбавкой к пенсии.

Что такое индивидуальная пенсионная программа?

Что такое индивидуальный пенсионный план – такой вопрос возникает у граждан, которые заботятся о будущей пенсии. По сути – это негосударственный пенсионный фонд, сформированный кредитно-финансовой организацией.

Сбербанк разработал несколько видов плана. Это сделано для того, чтобы каждый гражданин смог выбрать приемлемую пенсионную программу.

Чтобы принять участие в программе, необходимо выполнить следующие действия:

Подписать договор со Сбербанком о переводе накопительной части сбережений в это кредитно-финансовое учреждение. В этом свидетельстве график уплаты и размер внесения денежных средств.
В договоре указывается срок перечисления Сбербанком денежных средств на счет негосударственного пенсионного фонда. Учреждение обязано придерживаться сроков во избежание санкций.
Денежные средства, которые вносит гражданин, вкладываются в коммерческие проекты. Это позволяет увеличить сумму взносов.
Когда гражданин выходит на пенсию, он получает денежную прибавку к основным выплатам. Сбережения он получает любым приемлемым способом.

Перевести накопления в НПФ Сбербанка выгодно в следующих случаях:

если гражданин получает так называемую черную зарплату;
если человек работает на себя;
если гражданин получает доход более 45000 рублей, поскольку работодатель делает переводы в ПФР России только до 45000 рублей.

В этих случаях, если переводится накопительная пенсия в Сбербанк, то повышение будущей пенсии будет солидным.

Виды программ

Каждый гражданин имеет возможность выбрать наиболее приемлемый продукт, поскольку Сбербанк разработал несколько пенсионных проектов:

Универсальный план в Сбербанке. Гражданину начисляется дополнительная пенсия, которая является негосударственными выплатами. Здесь размер платежей не установлен. Человек сам решает, какую сумму ему внести на счет, но установлен лимит первого взноса, который должен составить 1500 рублей, а также минимальная сумма в 500 рублей. Увеличение денежных выплат происходит за счет инвестиций негосударственного пенсионного фонда кредитно-финансовой организации. Средства гражданин может вносить на пенсионный счет в любое время, которые является для него наиболее удобным. Вклад не делится при разводе и не может быть выдан третьему лицу.
Гарантированный план. Здесь сумма взносов на счет и время перечисления денег зависит от того, какую надбавку хочет человек получить к пенсии. Ставки и проценты рассчитываются индивидуально. Размер вклада увеличивается благодаря инвестированию. Первый взнос и последующие платежи не отличаются друг от друга.
Комплексная программа увеличения пенсии. В Сбербанк гражданин переводит накопительную часть пенсии и оформляется пенсионная программа. В результате для будущих пенсионеров формируют накопительные выплаты и негосударственное пенсионное обеспечение. Первый взнос необходимо сделать в размере 1000 рублей, а следующие взносы идут по 50 рублей.

Как получить выплаты?

Выплаты пенсионных накоплений для физических лиц осуществляется сразу после того, как гражданин заканчивает свою трудовую деятельность, то есть выходит на пенсию. Он имеет право получать ежемесячно денежные средства или получить всю сумму за один раз. Периодичность выплат отличается от государственной пенсии. Денежные средства гражданин получает раз в квартал или раз в полгода. Выплаты человеку делают до конца его жизни. Если гражданин преждевременно скончался, а деньги не успел израсходовать, то они переходят по наследству к ближайшим родственникам.

Где оформить?

Чтобы оформить индивидуальный пенсионный план, существует несколько способов:

При личном обращении в любой офис кредитно-финансового учреждения, который находится по месту жительства гражданина.
В отделениях негосударственного пенсионного фонда Сбербанка. Такие офисы находится не в каждом городе, поэтому не все граждане способны оформить пенсионный вклад таким способом.
Онлайн через сайт НПФ Сбербанка. Для этого потребуется выход в интернет и наличие пластиковой карты.

Кредитно-финансовое учреждение также оформляет обязательное пенсионное страхование клиентам, которое защищает их вклады.

Индивидуальный пенсионный план от Сбербанка – хорошая возможность получить прибавку к пенсии, а стоит ли вкладывать в программу денежные средства, такое решение принимает для себя каждый гражданин самостоятельно.